Julio no fue un mes cualquiera para Caja Piura. Coincidiendo con su aniversario 43, la institución alcanzó la mayor utilidad mensual de su historia. Así lo dio a conocer Javier Bereche Álvarez, presidente del directorio de la entidad.
La inclusión financiera combinada con la sostenibilidad ambiental constituye un eje central de los nuevos programas de Caja Piura.
Para una institución que durante dos décadas fue líder absoluto de las microfinanzas peruanas, este hito simboliza más que números: es la confirmación de que la nueva gestión, iniciada en septiembre de 2024, está dando resultados.
La receta detrás de este logro, Bereche la resume en seis ejes estratégicos:
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Gastar menos y mejor,
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Reducir la cartera de alto riesgo.
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Rentabilizar excedentes.
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Ordenar la operación de Caja Sullana,
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Recuperar la certificación ASA en gestión de riesgos,
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y sostener utilidades con visión de largo plazo.
Con esta brújula, la entidad busca navegar un mar agitado: un Perú con 75% de informalidad, alta vulnerabilidad climática y un sistema financiero que se encamina a la consolidación.
Caja Piura entendió algo clave: el crédito en el Perú ya no se mueve como antes. "Hoy el peruano recurre menos a las tarjetas de crédito y prefiere préstamos hipotecarios o garantizados, como Techo Propio o Mi Vivienda. También creció con fuerza el financiamiento inmobiliario y los créditos de trabajo respaldados con garantías reales", explica Javier Bereche Álvarez.
La caja decidió escuchar más al cliente y lanzar productos alineados con la demanda actual. Así nacieron iniciativas como Hecho Propio, Mi Vivienda, el Crédito por Goteo, el Crédito Mujer Emprendedora para la zona rural, el Panderito inspirado en la cultura del ahorro colectivo; y productos verdes como el Biocrédito y el Acuacrédito para la Amazonía.
Se trata de innovación con identidad local: soluciones pensadas para agricultores, comerciantes y emprendedores que rara vez son atendidos por la gran banca.
Inclusión que pisa tierra
Si hay un sello que distingue a Caja Piura, es su presencia en territorios donde otros no llegan. En el norte y la Amazonía, han retomado su banca móvil.
No solo colocan créditos: enseñan finanzas básicas, formalizan pequeños negocios y acompañan a clientes que aún no tienen internet. El resultado: 15% de sus clientes informales ya se han formalizado.
Más de la mitad de las operaciones de Caja Piura ya son digitales. Su app ofrece la experiencia de un banco de primer nivel, con la promesa de un servicio ágil y seguro.
Otro aspecto clave es su presencia donde otros no llegan.
"Nosotros, primero, somos líderes en el norte del Perú, desde Huacho hasta Tumbes. En esa zona nuestra institución goza de liderazgo y de la preferencia de los clientes, sobre todo en áreas rurales. Estamos muy enfocados en la agricultura y en toda la cadena de productos agrícolas. De la misma manera, somos líderes también en la Amazonía del país: Madre de Dios, Ucayali, Loreto, Amazonas y San Martín. En estas zonas gozamos de la primera preferencia de los peruanos porque, además, adquirimos la ex Caja Rural San Martín, que atendía justamente a estas localidades amazónicas", sostiene Javier Bereche Álvarez en entrevista con Perú21.
De este modo, indica, "llegamos también a territorios de acceso limitado y allí ejercemos inclusión financiera, con bastante docencia en lo que respecta a formalización".
El sector informal peruano, que representa alrededor del 75% del tejido empresarial, es también un público al que Caja Piura llega con fuerza.
"A este segmento le damos docencia para animarlo a formalizarse bajo dos motivaciones: primero, ofrecerle crédito que duplica su capital de trabajo, lo que se traduce en mayores ventas y utilidades; y segundo, al formalizarse, darle acceso a crédito hipotecario con techo propio en vivienda. Gracias a ello, hemos logrado que alrededor del 15% del tejido informal con el que trabajamos se formalice", refiere.
LOS CLIENTES, TODOS SON ESTRELLA
Caja Piura ofrece un servicio presencial y digital de primer nivel, comparable con los mejores del sistema bancario peruano, lo que hace muy atractiva su propuesta.
La entidad atiende a agricultores, comerciantes, mercados de abastos, cadenas productivas como la pesca, estudiantes, emprendedores y al sector informal, al que impulsa hacia la formalización.
Además, promueve iniciativas específicas como créditos para agua y riego, programas para mujeres emprendedoras y biocréditos orientados a la agricultura.
"Cada uno de nuestros portafolios tiene un propósito: entender a los peruanos y ofrecerles soluciones a su medida", acota..
Preparados para el futuro
El desafío inmediato de Caja Piura es mantener el ritmo. La institución proyecta crecer 7% en colocaciones este año, apoyada en la campaña navideña que busca movilizar más de 300 millones de soles en créditos. Paralelamente, ha concretado alianzas con BID Invest (EE. UU.) para fondeo sostenible y con la Agencia Francesa de Desarrollo (AFD) para financiamiento verde y reestructuración de pasivos, mientras avanza en negociaciones con Rabobank (Holanda).
Con estas palancas internacionales, la microfinanciera no solo busca abaratar costos y fortalecer su patrimonio, sino también blindarse ante la inevitable consolidación del sistema microfinanciero peruano, un proceso que ya se ha visto en Chile, México y España.
Para Javier Bereche Álvarez, presidente del directorio, el rumbo está claro: “Nuestro compromiso es con los peruanos que emprenden, que producen y que necesitan oportunidades. Queremos que Caja Piura siga siendo su socio estratégico, tanto en el campo como en la ciudad, tanto en el crédito como en la inclusión”.
Con utilidades históricas, innovación de productos y la mirada puesta en la sostenibilidad, Caja Piura se prepara para escribir una nueva etapa en la historia de las microfinanzas del Perú.